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银行分红的智慧：如何平衡股东回报与自身发展
● 本报记者 石诗语
四季度是上市银行密集分红时段。截至12月18日，据Wind数据统计，A股42家上市银行中，已有22家公布了2024年中期利润分配方案，拟派息金额合计超2500亿元。其中，平安银行、民生银行、南京银行、杭州银行、中信银行等9家银行已完成A股中期分红，金额合计近300亿元。
业内人士认为，今年上市银行中期分红呈现普遍化、高频化特点。监管部门多次出台政策鼓励上市公司优化分红方式和节奏，上市银行积极响应，增强了分红的持续性。与此同时，在净息差收窄、盈利能力下滑的背景下，如何平衡好股东回报与自身可持续发展考验着银行的智慧。
六大国有行是分红大户
截至12月18日，据Wind数据统计，A股42家上市银行中，已有22家公布了2024年中期利润分配方案，拟派息金额合计超2500亿元。其中，六大国有行成分红主力军，合计拟分红2048.23亿元，每家分红金额均超百亿元，分红占归母净利润的比例整体接近30%。
具体来看，工商银行中期分红金额最多，达到511.09亿元；建设银行、农业银行、中国银行紧随其后，分红金额分别为492.52亿元、407.38亿元、355.62亿元，邮储银行、交通银行的中期分红金额均超100亿元。
从分红比例来看，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行现金分红占归母净利润的比例分别为29.98%、29.97%、29.98%、29.98%、30%、32.36%。
此外，根据上市银行发布的公告，部分城农商行的分红比例也较为亮眼。例如，沪农商行、南京银行的分红比例分别为33.07%、32%。
光大证券（维权）金融行业首席分析师王一峰告诉记者，上市银行推进中期分红有利于吸引一些需要定期现金流的投资者，且持续稳定地分红将助力上市银行获得更多估值溢价。
招商证券银行业首席分析师廖志明表示，现金分红是上市公司回报股东的重要途径，多次分红能够改善股东现金流状况，增强股东获得感，有利于提升上市银行估值。
“银行加大中期分红力度，有利于吸引险资、社保基金等长期资金，推动银行板块走出长牛行情。当前，监管部门对上市银行加大分红力度持鼓励态度，预计后续会有越来越多的上市银行加入中期分红阵营。”星图金融研究院研究员武泽伟说。
政策鼓励提高分红水平
2024年上市银行中期分红呈现普遍化、高频化特点。业内人士认为，上市银行开启中期分红，与政策推动有较大关系。2023年以来监管部门多次出台政策鼓励上市公司优化分红方式和节奏。
2023年12月，证监会发布《上市公司监管指引第3号——上市公司现金分红（2023年修订）》，明确鼓励上市公司增加现金分红频次，提高分红水平。
今年4月，国务院印发《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》，该意见共9个部分（简称新“国九条”）。这是继2004年、2014年分别出台“国九条”之后，时隔10年国务院再次出台资本市场指导性文件。
新“国九条”明确，强化上市公司现金分红监管。对多年未分红或分红比例偏低的公司，限制大股东减持、实施风险警示。加大对分红优质公司的激励力度，多措并举推动提高股息率。增强分红稳定性、持续性和可预期性，推动一年多次分红、预分红、春节前分红。
作为A股市场的分红大户，国有大行率先响应。4月29日，建设银行、农业银行、工商银行、中国银行发布董事会决议公告称，审议通过2024年度中期利润分配相关安排，后续制定2024年度利润分配方案时，将考虑已派发的中期现金分红因素。
此后，不少上市银行跟进。10月30日，重庆银行首度推出三季度利润预分配方案，拟向A股和H股登记在册的全体股东派发现金股息，每10股现金分红人民币1.66元（含税），以截至2024年9月30日的普通股总股本34.75亿股为基数计算，拟派发现金股利人民币5.77亿元（含税），占归属于该行普通股股东的净利润的13.03%。
邮储银行研究员娄飞鹏告诉记者，银行推进中期分红是对新“国九条”的积极响应，增强分红的持续性，及时向投资者兑现投资收益。多次分红并不意味着分红绝对规模更大、比例更高，银行应充分考虑自身的盈利状况。
平衡短期分红与长远发展
银行分红金额的多少与其利润分配策略有一定关系，也与其经营业绩息息相关。部分业绩良好、经营稳健的银行在分红派息方面更为慷慨。例如，南京银行日前共计派发现金红利37.1亿元，分红比例高达32%，居行业领先地位。南京银行2024年半年报显示，该行上半年实现营业收入262.16亿元，同比增长7.87%；归母净利润115.94亿元，同比增长8.51%。
值得注意的是，不少业内人士认为，银行在提高分红比例的同时，应充分考虑股东、员工、投资者、存款人等利益相关者的关切，妥善处理好短期分红与长远发展的关系。
娄飞鹏表示，银行产生的利润主要用于补充资本、股东分红等。在盈利增速放缓的背景下，银行应在及时分红、为投资者创造短期收益的同时，做好资本补充，增强长期可持续发展能力。
招联首席研究员董希淼提醒，在净息差收窄、盈利能力下滑的背景下，上市银行应开源节流，努力保持利润增速基本稳定。同时，应通过利润留存等方式适当补充资本，提升风险抵补能力，增强高质量发展的稳健性。
展望未来，多家银行表示，将综合考虑自身经营情况、投资者诉求等，实行持续合理的股利分配政策，保持分红政策的连续性和稳定性，提振投资者长期持股信心。
苏州银行表示，目前已实施2024年半年度权益分派。2024年全年利润分配总额及现金分红比例将根据全年最新经营情况确定，力争给股东提供持续、稳定、合理的投资回报。青岛银行表示，下一步，该行会考虑股东投资回报水平、资本充足水平、经营发展的长远需要以及监管部门指导意见等因素，综合研判中期分红事宜。
华福证券认为，未来，银行现金分红比例有望稳中有升。政策端强调引导信贷合理增长、均衡投放，银行对规模扩张的诉求将边际减弱。在低规模诉求和相对稳定的利润水平设定下，银行分红比例有望提高。