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投资表现左右盈亏 非上市寿险公司2024年业绩回暖
◎记者 何奎
据统计，目前有53家非上市寿险公司披露2024年业绩情况，合计实现净利润超260亿元，近八成公司实现盈利。而2023年有过半非上市寿险公司亏损。
在业内人士看来，近两年寿险公司业绩出现大幅波动，主要是投资表现左右险企盈亏，反映出寿险公司对利差的高度依赖。未来，寿险公司应调整利润结构，提升死差和费差对利润的贡献占比，回归风险保障本源。
53家非上市寿险公司合计盈利超260亿元
截至2月7日，53家非上市寿险公司披露2024年四季度偿付能力报告，当年合计实现净利润超260亿元。其中，36家公司实现盈利，共计约340亿元。
2024年盈利超亿元的非上市寿险公司有28家，其中泰康人寿实现净利润约146亿元，稳居榜首。中邮人寿和中意人寿紧随其后，分别实现净利润约92亿元和13亿元。
13家非上市寿险公司亏损金额超亿元。其中，2家“银行系”险企均亏损超10亿元，分别是中信保诚人寿和光大永明人寿。
投资成盈亏“胜负手”
利差一直是寿险公司主要利润来源，因此投资是决定险企盈亏的“胜负手”。
“2024年资本市场表现较好，我们基本满仓抓住了三季度末行情，为实现全年盈利打下基础。”上海一家中小险资机构相关负责人透露。
2024年，沪深300指数累计上涨约14.68%。资本市场表现较好，为险企投资贡献不少收益。在披露数据的53家非上市寿险公司中，去年投资收益率超5%的有18家，综合投资收益率超10%的有20家，均较2023年大幅增长。
部分非上市寿险公司业绩欠佳，也与投资表现直接相关。2024年投资收益率低于3%的有7家，其中6家为亏损险企，如亏损超10亿元的中信保诚人寿，投资收益率仅2%。
利润结构亟待优化
近2年非上市寿险公司业绩大幅波动，背后是对利差的高度依赖。寿险公司获利主要依靠利差、费差、死差，俗称“三差”。据悉，大部分寿险公司超九成利润依赖于利差，即投资收益与资金成本之间的差值，因此险企投资表现往往就决定了其业绩表现。
有业内人士认为，在当前环境下，寿险公司投资面临的不确定性增加，容易导致业绩大幅波动。因此，寿险公司过度依赖利差的现状需要改变。未来，寿险公司应调整利润来源结构，提升死差和费差对利润的贡献占比，回归风险保障本源。
“改变寿险公司利润来源结构，关键要在负债端进行调整，对经营、产品、渠道转型等进行深度思考。”上海一家大型寿险公司相关负责人表示，一方面要降低刚性成本保单的销售占比；另一方面要降低渠道费用和运营成本等。
上述负责人表示，尤其是费差，大部分寿险公司为了冲保费规模，在渠道上投入大量费用如佣金等，导致公司出现费差损。“高昂的运营成本、管理成本也拖累了险企经营。未来，险企要做好费用成本管理，不断改善经营管理水平”。